RWA : Les actifs du monde réel sur Credefi

Les actifs du monde réel (RWA) offrent une solution essentielle pour stabiliser la finance décentralisée (DeFi). Contrairement aux prêts purement cryptos, les RWA apportent des garanties tangibles, réduisant ainsi le risque de défaut et attirant les investisseurs institutionnels. Actuellement, la DeFi souffre d’une forte volatilité, d’un manque de garanties physiques et d’un accès limité au financement structuré. Ces défis freinent son adoption à grande échelle. Credefi résout ces problèmes en intégrant les RWA dans ses solutions de prêt, combinant la sécurité des actifs traditionnels avec la transparence et l’efficacité de la blockchain. Cet article explore comment Credefi facilite l’investissement dans les RWA pour renforcer la sécurité et la rentabilité de la DeFi.

Que sont les RWA et pourquoi sont-ils importants ?

Les actifs du monde réel (RWA) jouent un rôle clé dans l’évolution de la DeFi en offrant sécurité et stabilité aux investisseurs et aux prêteurs. En intégrant des actifs tangibles dans la blockchain, les plateformes comme Credefi permettent une gestion plus fiable des prêts et attirent des capitaux institutionnels.

Définition et types de RWA

Les RWA regroupent des actifs ayant une valeur tangible et pouvant servir de garantie pour des prêts ou des investissements. Ces actifs se classent en deux grandes catégories :

• Les actifs physiques : ces actifs incluent l’immobilier, les équipements industriels, les matières premières et les stocks. Ils possèdent une valeur intrinsèque et servent de garantie directe pour les prêts ;
• Les actifs financiers tokenisés : ces actifs regroupent les obligations, les créances, les titres de dette et les actions d’entreprise. En étant tokenisés sur la blockchain, ils deviennent plus liquides et accessibles, tout en conservant leur fonction de garantie.

Dans le cadre des prêts sur Credefi, ces actifs servent à sécuriser les investissements des prêteurs. En cas de défaut de paiement, la plateforme peut liquider ces garanties pour couvrir les pertes.

Pourquoi intégrer les RWA dans la DeFi ?

Les protocoles DeFi classiques souffrent d’un manque de garanties. La majorité des prêts reposent sur des actifs purement cryptos, souvent volatiles. Cette instabilité rend le marché peu attractif pour les investisseurs institutionnels, qui recherchent des placements sécurisés.

Les RWA réduisent cette volatilité en intégrant des actifs concrets comme collatéral. Ils garantissent des rendements plus stables et prévisibles, car leur valeur n’est pas affectée par les fluctuations du marché crypto.

L’intégration des RWA dans la DeFi attire des investisseurs institutionnels en créant un environnement réglementé et structuré. Grâce aux garanties physiques et financières, Credefi ouvre la porte à des capitaux plus importants, renforçant ainsi la crédibilité et la durabilité du marché DeFi.

Comment Credefi permet-elle d’investir dans les RWA ?

Credefi intègre les actifs du monde réel (RWA) dans son écosystème pour offrir des solutions de prêt sécurisées et rentables. En adossant les prêts à des garanties tangibles, la plateforme réduit le risque pour les prêteurs et facilite l’accès au financement pour les petites et moyennes entreprises (PME).

L’intégration des actifs du monde réel sur Credefi

L’un des principaux atouts de Credefi repose sur son système de prêts garantis par des actifs réels. Cette approche permet d’atténuer les risques liés à la volatilité des cryptos et d’offrir aux investisseurs des rendements stables et prévisibles.

Chaque prêt octroyé sur Credefi est adossé à une garantie RWA. En cas de défaut de paiement, l’actif sert de collatéral, assurant ainsi le remboursement des investisseurs. Ce mécanisme protège les prêteurs et instaure une plus grande confiance dans l’écosystème DeFi.

Pour garantir la qualité des garanties, Credefi sélectionne uniquement des actifs validés et évalués par des institutions financières reconnues. Ces actifs incluent l’immobilier, les créances financières et les obligations tokenisées.

En partenariat avec Experian, Credefi évalue la solvabilité des emprunteurs avant d’accorder un prêt. Cette notation de crédit repose sur des critères stricts, permettant d’évaluer la capacité de remboursement des entreprises. Ce processus limite les risques pour les prêteurs et assure une gestion rigoureuse des fonds investis.

Les produits d’investissement basés sur les RWA

Credefi propose plusieurs produits financiers basés sur les RWA, chacun offrant des niveaux de rendement et de sécurité différents :

• Crowdlending P2B : ce système permet aux investisseurs de financer directement des PME ayant besoin de capitaux. Chaque prêt est garanti par des actifs réels, réduisant ainsi le risque de défaut. En échange, les prêteurs reçoivent des intérêts réguliers, créant une source de revenus stable ;
• Autonomous Earning : ce produit offre des rendements fixes en finançant des projets économiques basés sur des RWA. Il s’adresse aux investisseurs qui souhaitent éviter la volatilité du marché crypto tout en obtenant un retour sur investissement prévisible ;

• Obligations FinCorp : Credefi propose également des obligations sécurisées, adossées à des portefeuilles de prêts garantis. Ces instruments financiers permettent aux investisseurs institutionnels de diversifier leur portefeuille avec un niveau de risque maîtrisé.

Grâce à ces solutions, Credefi crée un pont entre la finance traditionnelle et la DeFi, offrant des opportunités d’investissement fiables et adaptées aux besoins des prêteurs.

Le processus d’investissement sur Credefi

Investir sur Credefi est un processus structuré et sécurisé qui garantit une expérience fluide et conforme aux exigences réglementaires.

1.     Inscription et validation KYC/KYB

Les investisseurs doivent s’inscrire sur la plateforme et passer une vérification KYC (Know Your Customer) ou KYB (Know Your Business). Ce processus garantit la transparence et la conformité aux normes anti-blanchiment (AML).

2.     Sélection des actifs et des produits financiers

Une fois validé, l’investisseur accède à une liste d’actifs disponibles, dont des prêts garantis par des RWA. Il peut choisir le produit qui correspond à son niveau de risque et à ses objectifs de rendement.

3.     Surveillance en temps réel des rendements et des garanties

Credefi permet aux investisseurs de suivre leurs investissements en temps réel via un tableau de bord intuitif. Les garanties et les remboursements sont visibles sur la blockchain, garantissant une transparence totale.

Grâce à ce modèle, Credefi facilite l’investissement dans les RWA, renforce la sécurité des capitaux et offre des rendements attractifs et stables.

La sécurité et la transparence des prêts adossés à des actifs

Credefi met en place des mécanismes de sécurité avancés pour protéger les investisseurs et assurer une gestion transparente des prêts adossés aux RWA. Grâce à des garanties solides et un suivi en temps réel, la plateforme réduit les risques liés aux prêts et assure une traçabilité optimale des actifs sous-jacents.

Comment Credefi garantit-elle la sécurité des prêteurs ?

La sécurité des prêteurs repose sur un mécanisme de garantie structuré et un processus de due diligence rigoureux.

Mécanisme de garantie basé sur les RWA

Chaque prêt sur Credefi est adossé à un actif du monde réel (RWA) et sert de collatéral en cas de défaut. Si l’emprunteur ne rembourse pas, la plateforme peut liquider l’actif pour couvrir les pertes des prêteurs.

Le processus de due diligence pour valider la qualité des actifs

Credefi effectue un contrôle approfondi des garanties avant leur acceptation. Les administrateurs de garanties vérifient la valeur, la propriété légale et la liquidité des actifs. Chaque actif doit être libre de toute charge et facilement liquidable en cas de besoin.

Le ratio prêt-valeur (LTV) optimisé pour réduire les risques

Credefi applique un ratio prêt-valeur (Loan-to-Value – LTV) adapté afin de minimiser les pertes en cas de défaut. Un LTV inférieur à 70 % garantit que l’actif couvre largement le prêt. Cette approche protège les prêteurs tout en offrant aux emprunteurs un accès au financement structuré.

Grâce à ces mécanismes, Credefi assure une sécurité optimale aux prêteurs et réduit les risques de perte.

La transparence et la traçabilité des actifs

Credefi garantit une traçabilité complète des prêts et des garanties grâce à la technologie blockchain. Cette approche assure une transparence totale pour les investisseurs.

L’utilisation de la blockchain pour enregistrer et suivre les transactions

Toutes les transactions sont inscrites sur un registre immuable afin d’éviter toute manipulation des données. Les investisseurs peuvent suivre en temps réel l’évolution des prêts et des garanties associées.

Administrateurs de garanties validant les actifs avant leur intégration

Avant qu’un actif ne serve de collatéral, un administrateur tiers effectue une vérification complète. Ce processus inclut une évaluation de la valeur marchande, une vérification de la documentation légale et une analyse du risque associé.

La création d’un historique public des prêts et des garanties accessibles aux investisseurs

Credefi met en place une base de données accessible, permettant aux prêteurs de consulter les performances des emprunteurs. Chaque prêt dispose d’un historique détaillé qui inclut les garanties utilisées, les remboursements effectués et les éventuelles liquidations.

Cette transparence renforce la confiance des investisseurs et assure un suivi rigoureux des actifs garantissant la stabilité du marché.

Liquidation et protection contre le défaut de paiement

Pour protéger les prêteurs, Credefi a mis en place un système de liquidation automatisé et un filet de sécurité via le Module X.

Si un emprunteur ne rembourse pas, Credefi déclenche une liquidation automatisée

Lorsqu’un emprunteur ne respecte pas les délais de remboursement, l’actif mis en garantie est mis en vente immédiatement. Ce processus assure un recouvrement rapide des fonds et protège les investisseurs contre les pertes financières.

Le Module X joue un rôle de filet de sécurité pour protéger les investisseurs

En plus des garanties, Credefi utilise le Module X, un programme de staking de CREDI et xCREDI. Les fonds mis en staking servent de réserve de sécurité pour couvrir temporairement les défauts de paiement avant la liquidation des actifs.

Les détenteurs de xCREDI peuvent voter pour améliorer les protocoles de sécurité

Les investisseurs qui participent au Module X peuvent suggérer et voter des améliorations pour renforcer la protection des fonds. Credefi ajuste ainsi ses mécanismes de gestion des risques en fonction des besoins du marché et des retours de la communauté.

Grâce à ces solutions, Credefi sécurise l’ensemble du processus de prêt, offrant aux investisseurs une plateforme fiable, transparente et conforme aux meilleures pratiques financières.

Les avantages des RWA pour les investisseurs et les institutions

L’intégration des actifs du monde réel (RWA) dans la DeFi représente une avancée majeure pour les investisseurs et les institutions financières. En combinant la stabilité des actifs traditionnels avec l’efficacité de la blockchain, Credefi offre une solution sécurisée, rentable et conforme aux exigences du marché.

La diversification et des rendements stables

Les RWA permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant de rendements plus prévisibles. Contrairement aux actifs purement cryptos, les RWA ne sont pas soumis aux fluctuations extrêmes du marché. Leur valeur reste stable, ce qui réduit les risques de pertes soudaines.

Credefi permet d’investir dans des secteurs économiques traditionnels comme l’immobilier, les créances financières et les obligations d’entreprises. Ces classes d’actifs ont fait leurs preuves en matière de rentabilité à long terme. Les rendements générés par les prêts garantis par des RWA sont moins sensibles aux variations du marché crypto, ce qui offre une source de revenus stable et constante.

Grâce à ces avantages, les investisseurs peuvent réduire leur exposition aux risques de la DeFi classique et adopter une stratégie plus équilibrée et durable.

La réduction des risques grâce aux garanties physiques

L’un des problèmes majeurs des prêts DeFi traditionnels réside dans l’absence de garanties solides. De nombreux protocoles fonctionnent avec des prêts sous-collatéralisés ou sans garanties, exposant les investisseurs à des risques importants.

Avec Credefi, chaque prêt est adossé à un actif tangible, ce qui limite les risques de défaut. En cas de non-remboursement, la plateforme liquide l’actif sous-jacent pour garantir le remboursement des prêteurs. L’utilisation des RWA permet ainsi une meilleure prévisibilité des retours. Contrairement aux protocoles où les taux d’intérêt varient fortement, les produits de Credefi offrent des conditions de prêt stables et optimisées.

Cette approche permet aux investisseurs d’accéder à des prêts sécurisés et bien structurés, minimisant ainsi les pertes potentielles et augmentant leur confiance dans le marché DeFi.

Un écosystème conforme aux exigences institutionnelles

Pour attirer les investisseurs institutionnels, Credefi a mis en place un cadre réglementaire strict qui garantit une conformité totale avec les normes du secteur financier. La plateforme est enregistrée en tant que fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP), ce qui assure une transparence et une conformité aux exigences légales. Un processus KYC/KYB rigoureux est appliqué pour vérifier l’identité des investisseurs et des emprunteurs, réduisant ainsi les risques de fraude et de blanchiment d’argent.

Credefi se distingue par une meilleure intégration avec les structures financières traditionnelles. Cette compatibilité avec les normes bancaires facilite l’entrée des institutions et des fonds d’investissement sur le marché DeFi. Avec ces mesures, Credefi comble le fossé entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée. Credefi révolutionne l’intégration des actifs du monde réel (RWA) dans la DeFi, créant une passerelle fiable entre la finance traditionnelle et la blockchain. Grâce à son modèle de prêts sécurisés et transparents, la plateforme garantit aux investisseurs des rendements stables et une gestion des risques optimisée. L’avenir de la finance repose sur la convergence entre TradFi et DeFi, et les RWA joueront un rôle central dans cette transition. Credefi ouvre la voie à une adoption institutionnelle massive, offrant de nouvelles opportunités d’investissement. Les investisseurs et institutions peuvent dès aujourd’hui explorer les solutions innovantes de Credefi pour sécuriser et rentabiliser leurs capitaux.

Luc Jose A.

Diplômé de Sciences Po Toulouse et titulaire d'une certification consultant blockchain délivrée par Alyra, j'ai rejoint l'aventure Cointribune en 2019. Convaincu du potentiel de la blockchain pour transformer de nombreux secteurs de l'économie, j'ai pris l'engagement de sensibiliser et d'informer le grand public sur cet écosystème en constante évolution. Mon objectif est de permettre à chacun de mieux comprendre la blockchain et de saisir les opportunités qu'elle offre. Je m'efforce chaque jour de fournir une analyse objective de l'actualité, de décrypter les tendances du marché, de relayer les dernières innovations technologiques et de mettre en perspective les enjeux économiques et sociétaux de cette révolution en marche.