Qu'est-ce que Revolut ? Guide complet 2023

Dans un monde où la finance devient de plus en plus numérique, Revolut se démarque comme une plateforme bancaire qui promet de simplifier la gestion financière grâce à la technologie. Avec son application mobile et ses cartes bancaires, Revolut répond aux attentes d’une clientèle mondiale en quête de flexibilité et d’efficacité. Cet article vous plonge au cœur de l’écosystème Revolut, en détaillant ses fonctionnalités, son modèle opérationnel, et en évaluant son offre par rapport aux banques traditionnelles et autres acteurs numériques.

Revolut : de quoi s’agit-il concrètement ?

Revolut est une entreprise britannique qui a révolutionné le monde bancaire en proposant une application de gestion d’argent et une carte de paiement qui répondent aux besoins des utilisateurs modernes. Fondée en 2015, Revolut a commencé comme une solution simple pour éviter les frais élevés de change lors de voyages à l’étranger. Aujourd’hui, elle s’est transformée en une banque numérique complète offrant une gamme étendue de services financiers à ses clients.

Les services offerts par Revolut

Revolut s’est imposé comme une solution bancaire polyvalente qui s’adapte aux exigences contemporaines des utilisateurs. Avec une approche centrée sur la technologie, Revolut redéfinit l’expérience bancaire en offrant une gamme complète de services financiers via son application mobile intuitive. De la gestion quotidienne des comptes à des services financiers plus complexes, Revolut répond à une variété de besoins bancaires et financiers.

Comptes personnels Revolut

Revolut a transformé la gestion de l’argent en ligne en rendant les services bancaires accessibles à tous. Les comptes personnels standard de Revolut sont le point de départ pour les utilisateurs qui cherchent à effectuer des opérations bancaires sans frais mensuels. Ces comptes permettent aux clients de gérer leur argent au quotidien, d’effectuer des paiements en euros et d’autres devises sans frais cachés, et de bénéficier de la commodité d’une carte de paiement pour les transactions en ligne et en magasin.

Pour ceux qui recherchent plus de fonctionnalités et de bénéfices, Revolut propose des comptes premium et metal. Ces comptes offrent des avantages supplémentaires tels que des limites de retrait plus élevées, des assurances voyage incluses, et l’accès à des offres exclusives. Les clients premium et metal profitent également de services de conciergerie et de cashback sur les dépenses, ce qui en fait une option attrayante pour les utilisateurs exigeants.

Services bancaires pour entreprises

Revolut répond également aux besoins des entreprises avec des offres spécifiquement conçues pour elles. Les comptes d’entreprise Revolut fournissent des outils de gestion financière avancés qui permettent aux entreprises de contrôler leurs finances avec précision. Avec des fonctionnalités telles que l’émission de cartes de paiement pour les employés et des analyses détaillées des dépenses, les entreprises peuvent optimiser leur gestion des flux de trésorerie et réaliser des économies substantielles.

Les entreprises bénéficient aussi de la capacité de Revolut à gérer les paiements internationaux efficacement, en utilisant le taux de change réel et en évitant les frais traditionnels élevés. L’interface utilisateur simplifiée et la facilité d’intégration avec d’autres systèmes comptables font de Revolut un partenaire bancaire en ligne de choix pour les entreprises modernes.

Autres services financiers

Au-delà des comptes et des cartes, Revolut élargit son offre avec des services financiers qui vont au-delà des attentes bancaires traditionnelles. Les clients peuvent échanger des devises à des taux interbancaires, investir dans des actions et des cryptomonnaies, et même souscrire à des assurances voyage et des assurances pour leurs appareils mobiles directement depuis l’application.

Revolut se distingue par sa plateforme de paiement qui permet non seulement de gérer l’argent, mais aussi de le faire fructifier. Les utilisateurs peuvent facilement configurer des virements récurrents, des paiements programmés, et des dons à des œuvres caritatives, le tout avec une transparence et une simplicité remarquables. Avec Revolut, l’argent devient un outil flexible qui s’adapte aux modes de vie dynamiques et connectés de ses clients.

Comment fonctionne Revolut ?

Revolut est une plateforme bancaire qui se distingue par sa simplicité d’utilisation et son orientation technologique. Elle offre une alternative moderne aux banques traditionnelles en permettant aux clients de gérer leur argent et de réaliser des transactions bancaires entièrement en ligne. L’inscription et l’utilisation quotidienne de Revolut sont intuitives et pratiques.

Ouverture d’un compte Revolut

L’ouverture d’un compte Revolut est un processus entièrement numérique qui se réalise via l’application mobile. Les nouveaux utilisateurs téléchargent l’application, fournissent les informations nécessaires et peuvent accéder à leur compte en quelques minutes. Un processus de vérification d’identité rapide et sécurisé est mis en place pour s’assurer que les nouvelles inscriptions sont conformes aux réglementations bancaires.

Une fois le compte activé, les clients peuvent immédiatement ajouter des fonds par virement bancaire ou par carte de paiement d’une autre banque. Ils peuvent également commander une carte Revolut physique pour les paiements en magasin ou en ligne, ou générer une carte virtuelle pour une sécurité accrue lors des achats sur internet.

Gestion du compte via l’application

La gestion du compte se fait principalement à travers l’application Revolut, qui offre une vue d’ensemble des finances du client en temps réel. Les utilisateurs peuvent facilement vérifier leur solde, effectuer des virements, échanger des devises à des taux avantageux et configurer des alertes pour suivre leurs dépenses. L’application permet également de fixer des budgets mensuels et d’épargner de l’argent grâce à des fonctionnalités telles que les « Vaults », qui sont des espaces de sauvegarde pour les fonds.

L’application Revolut est également un centre pour d’autres services financiers, comme l’achat d’actions et de cryptomonnaies ou la souscription à des assurances. Tout est fait pour que l’utilisateur ait un contrôle total sur ses finances sans avoir besoin de passer par les services d’une banque traditionnelle.

Support client et assistance

Le support client de Revolut est accessible directement via l’application, offrant une assistance rapide pour toute question ou problème. Les clients peuvent utiliser le chat en direct pour parler à un conseiller ou consulter la section d’aide pour trouver des réponses aux questions fréquentes. Revolut s’engage à fournir une expérience client sans friction, avec des solutions rapides et efficaces pour garantir la satisfaction des utilisateurs.

Les avantages et les inconvénients de Revolut

Revolut, en tant que banque en ligne innovante, offre une multitude de services financiers conçus pour simplifier la vie bancaire de ses clients. Cependant, comme toute plateforme, elle présente des avantages distincts ainsi que des inconvénients potentiels que les utilisateurs doivent considérer.

Les avantages de Revolut

Revolut a gagné la faveur des clients grâce à sa facilité d’utilisation et à sa structure de frais transparente. L’application mobile est au cœur de l’expérience utilisateur, offrant un accès en temps réel et un contrôle complet sur les transactions bancaires, les échanges de devises et les services de paiement. Avec Revolut, les utilisateurs peuvent voir leur solde et leurs dépenses, effectuer des virements instantanés et bénéficier de notifications pour chaque transaction, ce qui renforce la gestion proactive de leur argent.

Les comptes Revolut sont également connus pour leur flexibilité. Les utilisateurs peuvent choisir entre plusieurs offres (standard, premium et metal) selon leurs besoins et leur budget. Chaque offre est conçue pour répondre à différents profils de dépenses, avec des avantages croissants en termes de limites de retrait, d’assurances incluses et de services de conciergerie pour les offres supérieures.

En outre, la carte Revolut est reconnue pour sa polyvalence, permettant des paiements en plusieurs devises sans frais cachés, ce qui est particulièrement avantageux pour les clients qui voyagent ou effectuent des achats internationaux. La possibilité d’investir dans des cryptomonnaies et des actions via la même application renforce l’attractivité de Revolut pour les utilisateurs intéressés par les services bancaires et d’investissement modernes.

Inconvénients de Revolut

Malgré ses nombreux avantages, Revolut présente certains inconvénients. Les utilisateurs du compte standard peuvent rencontrer des limites de retrait d’argent aux distributeurs automatiques, après quoi des frais peuvent s’appliquer. Cela peut être un désavantage pour ceux qui préfèrent utiliser du liquide plutôt que des paiements par carte ou mobile. De plus, bien que l’application offre un chat en direct, les temps de réponse peuvent varier, et certains utilisateurs ont signalé des difficultés à obtenir de l’aide pour des problèmes complexes. Cela peut être frustrant pour les clients qui sont habitués à l’assistance en personne offerte par les banques traditionnelles.

Enfin, l’accès aux services peut varier selon la région, ce qui signifie que tous les clients de Revolut ne peuvent pas bénéficier de la gamme complète des offres disponibles. De plus, certains utilisateurs peuvent être réticents à utiliser une plateforme entièrement numérique pour des questions de sécurité ou de préférence personnelle, bien que Revolut prenne des mesures rigoureuses pour protéger les données et les fonds de ses clients.

Revolut par rapport à ses concurrents

Dans le paysage concurrentiel des services bancaires en ligne, Revolut se distingue par son modèle d’affaires innovant et ses offres adaptées aux besoins des utilisateurs modernes. Comparée aux banques traditionnelles et aux autres banques en ligne, Revolut offre une expérience utilisateur unique qui mérite d’être examinée de plus près. Analysons comment Revolut se mesure à ses concurrents en termes de services bancaires et financiers.

Revolut face aux banques traditionnelles

Revolut se positionne comme une alternative agile aux banques traditionnelles. Contrairement aux institutions bancaires classiques, Revolut offre une expérience sans agence, avec une application qui centralise toutes les opérations bancaires. Cela permet aux clients de bénéficier d’une grande commodité et d’une réduction des coûts, car l’absence de réseau d’agences physiques se traduit par moins de frais généraux pour la banque et, par conséquent, moins de frais pour les clients.

En outre, Revolut excelle dans les services de change avec des taux compétitifs et la possibilité de détenir et d’échanger plusieurs devises instantanément. Cela contraste avec les banques traditionnelles, où les transactions de devises peuvent être coûteuses et lentes. De plus, les fonctionnalités telles que le blocage instantané des cartes et les notifications de paiement en temps réel offrent un niveau de contrôle et de sécurité que les banques traditionnelles peinent souvent à égaler.

Comparaison avec d’autres banques en ligne

Lorsqu’il s’agit de comparer Revolut avec d’autres banques en ligne, plusieurs facteurs la distinguent. Premièrement, Revolut a été l’une des premières à offrir une véritable globalité dans ses services, permettant aux clients de voyager et de dépenser dans le monde entier avec facilité. Sa capacité à fournir des comptes multidevises avec des cartes associées est particulièrement appréciée des clients internationaux.

Deuxièmement, l’offre de produits d’investissement de Revolut, notamment en actions et en cryptomonnaies, est un domaine où elle surpasse de nombreux concurrents qui ne proposent pas ces services. Cela place Revolut à l’avant-garde des services financiers numériques, en répondant à la demande croissante pour des solutions d’investissement accessibles et faciles à utiliser.

Enfin, Revolut maintient un avantage concurrentiel avec ses offres premium et metal, qui incluent des avantages tels que des assurances voyage et des services de conciergerie, des domaines où d’autres banques en ligne ne peuvent pas toujours concurrencer. Cependant, il est important de noter que ces offres viennent avec un coût, et les clients potentiels doivent peser ces coûts par rapport aux avantages qu’ils recevront.

Quid de la sécurité et de la régulation de Revolut ?

Revolut assure la sécurité de ses clients par des mesures de protection avancées et se conforme aux réglementations financières strictes. Les comptes sont sécurisés avec l’authentification à deux facteurs, le cryptage des données, et une surveillance constante des transactions pour détecter toute fraude. Les utilisateurs ont un contrôle total sur la sécurité de leur carte via l’application. Ils peuvent ajuster les paramètres de sécurité, verrouiller/déverrouiller leur carte, et activer des fonctionnalités de sécurité comme la géolocalisation pour prévenir l’usage non autorisé.

En tant qu’entité réglementée avec une licence bancaire européenne, Revolut respecte des normes rigoureuses de conformité, y compris la protection des dépôts et les procédures anti-blanchiment. Revolut mise aussi sur la transparence, avec une communication ouverte sur les pratiques de sécurité et une éducation des clients sur la protection de leur identité et de leurs fonds, affirmant ainsi son engagement en tant que service financier sécurisé et responsable.

Conclusion

Revolut se présente comme une solution bancaire numérique robuste, offrant une gamme étendue de services financiers adaptés aux besoins contemporains. Avec ses mesures de sécurité de pointe et sa conformité réglementaire, Revolut rassure ses utilisateurs tout en leur fournissant une expérience utilisateur pratique et flexible. Que ce soit pour des transactions quotidiennes, des voyages à l’étranger, ou des investissements, Revolut s’efforce de répondre aux attentes avec innovation et transparence. Ainsi, elle se positionne fermement comme un acteur de choix dans l’univers des finances personnelles en ligne.

Luc Jose A.

Diplômé de Sciences Po Toulouse et titulaire d'une certification consultant blockchain délivrée par Alyra, j'ai rejoint l'aventure Cointribune en 2019. Convaincu du potentiel de la blockchain pour transformer de nombreux secteurs de l'économie, j'ai pris l'engagement de sensibiliser et d'informer le grand public sur cet écosystème en constante évolution. Mon objectif est de permettre à chacun de mieux comprendre la blockchain et de saisir les opportunités qu'elle offre. Je m'efforce chaque jour de fournir une analyse objective de l'actualité, de décrypter les tendances du marché, de relayer les dernières innovations technologiques et de mettre en perspective les enjeux économiques et sociétaux de cette révolution en marche.