RWA: Ativos do mundo real na Credefi

Os ativos do mundo real (RWA) oferecem uma solução essencial para estabilizar as finanças descentralizadas (DeFi). Ao contrário dos empréstimos puramente criptográficos, os RWA trazem garantias tangíveis, reduzindo assim o risco de inadimplência e atraindo investidores institucionais. Atualmente, a DeFi sofre de alta volatilidade, falta de garantias físicas e acesso limitado a financiamentos estruturados. Esses desafios dificultam sua adoção em larga escala. Credefi resolve esses problemas integrando os RWA em suas soluções de empréstimo, combinando a segurança dos ativos tradicionais com a transparência e eficiência da blockchain. Este artigo explora como o Credefi facilita o investimento em RWA para fortalecer a segurança e a rentabilidade da DeFi.

O que são os RWA e por que são importantes?

Os ativos do mundo real (RWA) desempenham um papel fundamental na evolução da DeFi, oferecendo segurança e estabilidade para investidores e credores. Ao integrar ativos tangíveis na blockchain, plataformas como o Credefi permitem uma gestão mais confiável dos empréstimos e atraem capital institucional.

Definição e tipos de RWA

Os RWA reúnem ativos que possuem valor tangível e podem servir como garantia para empréstimos ou investimentos. Esses ativos se dividem em duas grandes categorias:

• Ativos físicos: esses ativos incluem imóveis, equipamentos industriais, matérias-primas e estoques. Eles possuem valor intrínseco e servem como garantia direta para empréstimos;
• Ativos financeiros tokenizados: esses ativos englobam obrigações, créditos, títulos de dívida e ações de empresas. Ao serem tokenizados na blockchain, tornam-se mais líquidos e acessíveis, mantendo sua função de garantia.

No contexto dos empréstimos na Credefi, esses ativos servem para garantir os investimentos dos credores. Em caso de inadimplência, a plataforma pode liquidar essas garantias para cobrir as perdas.

Por que integrar os RWA na DeFi?

Os protocolos DeFi tradicionais sofrem com a falta de garantias. A maioria dos empréstimos baseia-se em ativos puramente criptográficos, frequentemente voláteis. Essa instabilidade torna o mercado pouco atraente para investidores institucionais, que buscam investimentos seguros.

Os RWA reduzem essa volatilidade ao integrar ativos concretos como colateral. Eles garantem retornos mais estáveis e previsíveis, pois seu valor não é afetado pelas flutuações do mercado cripto.

A integração dos RWA na DeFi atrai investidores institucionais ao criar um ambiente regulado e estruturado. Graças às garantias físicas e financeiras, o Credefi abre portas para capitais maiores, reforçando a credibilidade e a sustentabilidade do mercado DeFi.

Como o Credefi permite investir em RWA?

O Credefi integra os ativos do mundo real (RWA) em seu ecossistema para oferecer soluções de empréstimos seguras e lucrativas. Ao vincular os empréstimos a garantias tangíveis, a plataforma reduz o risco para os credores e facilita o acesso ao financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs).

A integração dos ativos do mundo real no Credefi

Um dos principais pontos fortes do Credefi está em seu sistema de empréstimos garantidos por ativos reais. Essa abordagem ajuda a mitigar os riscos relacionados à volatilidade das criptos e oferece aos investidores retornos estáveis e previsíveis.

Cada empréstimo concedido no Credefi é lastreado por uma garantia RWA. Em caso de inadimplência, o ativo serve como colateral, garantindo assim o reembolso dos investidores. Esse mecanismo protege os credores e estabelece maior confiança no ecossistema DeFi.

Para garantir a qualidade das garantias, o Credefi seleciona apenas ativos validados e avaliados por instituições financeiras reconhecidas. Esses ativos incluem imóveis, créditos financeiros e obrigações tokenizadas.

Em parceria com Experian, o Credefi avalia a solvência dos tomadores de empréstimos antes de conceder crédito. Essa avaliação de crédito baseia-se em critérios rigorosos que permitem analisar a capacidade de pagamento das empresas. Esse processo limita os riscos para os credores e assegura uma gestão rigorosa dos fundos investidos.

Produtos de investimento baseados em RWA

O Credefi oferece vários produtos financeiros baseados em RWA, cada um com diferentes níveis de rendimento e segurança:

• Crowdlending P2B: este sistema permite que investidores financiem diretamente PMEs que precisam de capital. Cada empréstimo é garantido por ativos reais, reduzindo assim o risco de inadimplência. Em troca, os credores recebem juros regulares, criando uma fonte de renda estável;
• Autonomous Earning: este produto oferece rendimentos fixos financiando projetos econômicos baseados em RWA. Ele é destinado a investidores que desejam evitar a volatilidade do mercado cripto enquanto obtêm um retorno previsível sobre o investimento;

• Obrigações FinCorp: O Credefi também oferece obrigações seguras lastreadas em carteiras de empréstimos garantidos. Esses instrumentos financeiros permitem que investidores institucionais diversifiquem seus portfólios com um nível controlado de risco.

Graças a essas soluções, o Credefi cria uma ponte entre as finanças tradicionais e a DeFi, oferecendo oportunidades de investimento confiáveis e adaptadas às necessidades dos credores.

O processo de investimento no Credefi

Investir no Credefi é um processo estruturado e seguro que garante uma experiência fluida e conforme as exigências regulatórias.

1.     Inscrição e validação KYC/KYB

Os investidores devem se cadastrar na plataforma e passar por uma verificação KYC (Conheça Seu Cliente) ou KYB (Conheça Seu Negócio). Esse processo garante transparência e conformidade com as normas anti-lavagem de dinheiro (AML).

2.     Seleção dos ativos e dos produtos financeiros

Uma vez validado, o investidor tem acesso a uma lista de ativos disponíveis, incluindo empréstimos garantidos por RWA. Ele pode escolher o produto que corresponde ao seu nível de risco e aos seus objetivos de rendimento.

3.     Monitoramento em tempo real dos rendimentos e garantias

O Credefi permite que investidores acompanhem seus investimentos em tempo real por meio de um painel intuitivo. As garantias e os reembolsos são visíveis na blockchain, garantindo total transparência.

Graças a esse modelo, o Credefi facilita o investimento em RWA, fortalece a segurança do capital e oferece retornos atraentes e estáveis.

A segurança e a transparência dos empréstimos lastreados em ativos

Credefi implementa mecanismos avançados de segurança para proteger os investidores e garantir uma gestão transparente dos empréstimos lastreados em RWA. Graças a garantias sólidas e um acompanhamento em tempo real, a plataforma reduz os riscos associados aos empréstimos e assegura uma rastreabilidade ótima dos ativos subjacentes.

Como a Credefi garante a segurança dos credores?

A segurança dos credores baseia-se em um mecanismo estruturado de garantia e num processo rigoroso de due diligence.

Mecanismo de garantia baseado nos RWA

Cada empréstimo na Credefi é lastreado por um ativo do mundo real (RWA) e serve como garantia em caso de inadimplência. Se o tomador não pagar, a plataforma pode liquidar o ativo para cobrir as perdas dos credores.

Processo de due diligence para validar a qualidade dos ativos

A Credefi realiza um controle aprofundado das garantias antes de aceitá-las. Os administradores de garantias verificam o valor, a propriedade legal e a liquidez dos ativos. Cada ativo deve estar livre de ônus e ser facilmente liquidável em caso de necessidade.

Índice empréstimo-valor (LTV) otimizado para reduzir riscos

A Credefi aplica um índice empréstimo-valor (Loan-to-Value – LTV) adequado para minimizar as perdas em caso de inadimplência. Um LTV inferior a 70% garante que o ativo cobre amplamente o empréstimo. Essa abordagem protege os credores, oferecendo aos tomadores acesso ao financiamento estruturado.

Graças a esses mecanismos, a Credefi assegura segurança ótima aos credores e reduz os riscos de perda.

Transparência e rastreabilidade dos ativos

A Credefi garante rastreabilidade completa dos empréstimos e garantias por meio da tecnologia blockchain. Esta abordagem assegura total transparência para os investidores.

Uso da blockchain para registrar e acompanhar as transações

Todas as transações são registradas em um livro-razão imutável para evitar qualquer manipulação dos dados. Os investidores podem acompanhar em tempo real a evolução dos empréstimos e das garantias associadas.

Administradores de garantias validando os ativos antes da integração

Antes que um ativo seja usado como garantia, um administrador terceiro realiza uma verificação completa. Esse processo inclui avaliação do valor de mercado, verificação da documentação legal e análise do risco associado.

Criação de um histórico público dos empréstimos e garantias acessível aos investidores

A Credefi estabelece um banco de dados acessível, permitindo que os credores consultem o desempenho dos tomadores. Cada empréstimo possui um histórico detalhado que inclui as garantias usadas, os pagamentos realizados e eventuais liquidações.

Essa transparência fortalece a confiança dos investidores e assegura acompanhamento rigoroso dos ativos, garantindo a estabilidade do mercado.

Liquidação e proteção contra inadimplência

Para proteger os credores, a Credefi implementou um sistema automatizado de liquidação e uma rede de segurança via Módulo X.

Se um tomador não pagar, a Credefi dispara uma liquidação automatizada

Quando um tomador não cumpre os prazos de pagamento, o ativo dado em garantia é imediatamente colocado à venda. Esse processo assegura a rápida recuperação dos fundos e protege os investidores contra perdas financeiras.

O Módulo X atua como uma rede de segurança para proteger os investidores

Além das garantias, a Credefi utiliza o Módulo X, um programa de staking de CREDI e xCREDI. Os fundos colocados em staking funcionam como uma reserva de segurança para cobrir temporariamente inadimplências antes da liquidação dos ativos.

Os detentores de xCREDI podem votar para melhorar os protocolos de segurança

Os investidores que participam do Módulo X podem sugerir e votar melhorias para reforçar a proteção dos fundos. A Credefi ajusta seus mecanismos de gestão de riscos de acordo com as necessidades do mercado e o feedback da comunidade.

Graças a essas soluções, a Credefi assegura todo o processo de empréstimo, oferecendo aos investidores uma plataforma confiável, transparente e conforme as melhores práticas financeiras.

Vantagens dos RWA para investidores e instituições

A integração dos ativos do mundo real (RWA) na DeFi representa um grande avanço para investidores e instituições financeiras. Combinando a estabilidade dos ativos tradicionais com a eficiência da blockchain, a Credefi oferece uma solução segura, rentável e alinhada às exigências do mercado.

Diversificação e rendimentos estáveis

Os RWA permitem que os investidores diversifiquem seus portfólios enquanto desfrutam de rendimentos mais previsíveis. Ao contrário dos ativos puramente cripto, os RWA não estão sujeitos a flutuações extremas do mercado. Seu valor permanece estável, reduzindo riscos de perdas abruptas.

A Credefi permite investir em setores econômicos tradicionais como imóveis, créditos financeiros e títulos corporativos. Essas classes de ativos têm histórico comprovado de rentabilidade a longo prazo. Os rendimentos gerados por empréstimos garantidos por RWA são menos sensíveis às variações do mercado cripto, oferecendo uma fonte de renda estável e constante.

Graças a essas vantagens, os investidores podem reduzir sua exposição aos riscos da DeFi tradicional e adotar uma estratégia mais equilibrada e sustentável.

Redução dos riscos graças a garantias físicas

Um dos principais problemas dos empréstimos DeFi tradicionais é a falta de garantias sólidas. Muitos protocolos operam com empréstimos subgarantidos ou sem garantias, expondo os investidores a riscos elevados.

Com a Credefi, cada empréstimo é lastreado por um ativo tangível, o que limita os riscos de inadimplência. Em caso de não pagamento, a plataforma liquida o ativo subjacente para assegurar o pagamento aos credores. O uso dos RWA permite melhor previsibilidade dos retornos. Em contraste com protocolos onde as taxas de juros variam muito, os produtos da Credefi oferecem condições de empréstimo estáveis e otimizadas.

Essa abordagem permite que os investidores tenham acesso a empréstimos seguros e bem estruturados, minimizando as perdas potenciais e aumentando a confiança no mercado DeFi.

Ecossistema conforme às exigências institucionais

Para atrair investidores institucionais, a Credefi implementou um quadro regulatório rigoroso que garante total conformidade com as normas do setor financeiro. A plataforma está registrada como fornecedora de serviços de ativos virtuais (VASP), assegurando transparência e conformidade legal. Um processo rigoroso KYC/KYB é aplicado para verificar a identidade de investidores e tomadores, reduzindo riscos de fraudes e lavagem de dinheiro.

A Credefi se destaca por uma melhor integração com estruturas financeiras tradicionais. Essa compatibilidade com normas bancárias facilita a entrada de instituições e fundos de investimento no mercado DeFi. Com essas medidas, a Credefi reduz a distância entre finanças tradicionais e finanças descentralizadas. A Credefi revoluciona a integração dos ativos do mundo real (RWA) na DeFi, criando uma ponte confiável entre finanças tradicionais e blockchain. Graças ao seu modelo de empréstimos seguros e transparentes, a plataforma garante aos investidores rendimentos estáveis e gestão de riscos otimizada. O futuro das finanças depende da convergência entre TradFi e DeFi, e os RWA desempenharão um papel central nessa transição. A Credefi abre caminho para uma adoção institucional massiva, oferecendo novas oportunidades de investimento. Investidores e instituições já podem explorar as soluções inovadoras da Credefi para proteger e rentabilizar seus capitais.

Luc Jose A.

Diplômé de Sciences Po Toulouse et titulaire d'une certification consultant blockchain délivrée par Alyra, j'ai rejoint l'aventure Cointribune en 2019. Convaincu du potentiel de la blockchain pour transformer de nombreux secteurs de l'économie, j'ai pris l'engagement de sensibiliser et d'informer le grand public sur cet écosystème en constante évolution. Mon objectif est de permettre à chacun de mieux comprendre la blockchain et de saisir les opportunités qu'elle offre. Je m'efforce chaque jour de fournir une analyse objective de l'actualité, de décrypter les tendances du marché, de relayer les dernières innovations technologiques et de mettre en perspective les enjeux économiques et sociétaux de cette révolution en marche.