Noruega obliga a los comercios a aceptar efectivo

Hay países donde se obliga a las personas a usar una CBDC, y otros, como Noruega, donde por ley se obliga a aceptar el efectivo.

La guerra contra el efectivo

El Bitcoin es una línea de defensa contra los estragos de la máquina de imprimir dinero, pero también contra el oscuro escenario de la desaparición del efectivo.

Tal es el gran plan: reemplazar el efectivo por una CBDC (Moneda Digital del Banco Central). Los banqueros centrales no se ocultan. Se justifican argumentando que la proporción de pagos digitales está ganando terreno.

Ciertamente, pero al mismo tiempo, ¿dónde están los cajeros automáticos? Los bancos cerraron seis cajeros automáticos por día el año pasado. Solo quedan 44,000 cuando había más de 50,000 hace apenas cuatro años. Aquellos reemplazados por cajeros «independientes» imponen tarifas absolutamente prohibitivas.

Cerrar los cajeros automáticos permite a los proveedores de tarjetas ganar más dinero. En Europa, Visa y Mastercard se llevan el 0,30 % del monto de cada transacción. Esto llega hasta un 4 % en algunos países. Es tanto dinero que no reciben los comerciantes en comparación con una transacción en efectivo.

El fin del efectivo sería extremadamente lucrativo para Visa, Mastercard, Apple Pay, etc. Tanto que la CBDC podría resultar atractiva si sus transacciones fueran gratuitas. Sin embargo, el precio a pagar será revelar su historial de compras al Estado.

Adiós a la privacidad, con todos los riesgos que eso implica, especialmente en caso de guerra. En Ucrania, las tarjetas de crédito de los llamados que se niegan a ir al frente son sistemáticamente bloqueadas.

El caso noruego

Noruega es una sociedad donde los pagos se realizan en gran medida sin dinero físico. Las tarjetas de crédito y los smartphones se usan ampliamente. Tanto es así que algunos puntos de venta han comenzado a rechazar el dinero en efectivo…

Ante esta tendencia preocupante, el parlamento noruego modificó la ley para reforzar el derecho de los consumidores a pagar en efectivo. La ley entró en vigor este martes primero de octubre.

La ministra de Justicia Emilie Enger Mehl recomienda mantener dinero en efectivo a mano:

«El mundo que nos rodea se vuelve cada vez más inestable, con la guerra, las amenazas digitales y el cambio climático. Debemos prepararnos para apagones prolongados, fallos de sistemas o ciberataques que causen interrupciones en los métodos de pago digitales.»

Es alentador ver a algunos países oponerse al fin del efectivo. Dicho esto, Noruega es un país rico donde manipular los medios de pago no tiene mucho interés. Los líderes de los países emergentes son mucho más receptivos a las promesas de las CBDC.

Recordemos en este sentido las palabras de Bo Li, miembro del consejo del FMI:

«La CBDC puede permitir a las agencias gubernamentales así como al sector privado programar la moneda para permitir, por ejemplo, el pago de ayudas sociales como vales de alimentos. La programabilidad de la CBDC permite especificar exactamente quién puede usarla y cómo. Este dinero podría, por ejemplo, ser gastado solo en alimentos.»

Bitcoin, el efectivo 2.0

Los países muy ricos como Noruega probablemente no tienen mucho que temer. El efectivo seguirá siendo indiscutiblemente una opción de pago.

En cambio, muchos países se dan cuenta de que retirar el efectivo permitiría gravar cada transacción y facilitar la implementación de racionamientos.

Por ejemplo, un gobierno podría bloquear temporalmente la compra de ciertos productos importados para reducir el déficit comercial. Más doloroso, sería posible implementar tasas negativas en el ahorro.

Por eso el bitcoin tiene tanto éxito en países como Nigeria, donde el banco central intenta sustituir el efectivo por su CBDC. Está escrito de antemano que las masas saldrán perdiendo si el efectivo desaparece.

El bitcoin es un bastión contra todos estos proyectos de CBDC que ya comenzan a hacer agua. El Banco Central de Canadá acaba de anunciar que «reduce» su trabajo en la cuestión, aunque sigue atento a una ventana de oportunidad:

«Reconociendo que actualmente no existen argumentos convincentes para la creación de una CBDC en Canadá, el Banco reduce su trabajo en la creación de una moneda digital del banco central para particulares […]. Todo el conocimiento adquirido en los últimos años será valioso si, en algún momento, los canadienses, a través de sus representantes electos, deciden necesitar un dólar canadiense digital.»

Esto es probablemente el efecto Trump. El que pronto podría regresar a la Casa Blanca es de hecho categóricamente opuesto a la CBDC.

Sea lo que sea que pase en todo el mundo, el bitcoin seguirá siendo la solución de refugio por excelencia. Su baja tasa de transacciones no le permite ser competitivo frente a Mastercard, pero sigue siendo un medio de pago no censurable totalmente funcional y barato si es necesario.