Avis : Revolut, la meilleure banque crypto ?

En introduisant le trading du bitcoin à ses millions d’utilisateurs dès 2017, la néobanque Revolut a incontestablement joué un rôle majeur dans le boom des cryptos. En effet, grâce à la simplicité d’utilisation et d’ouverture de compte de son application bancaire, les débutants sont particulièrement choyés. À ce titre, elle fait donc aujourd’hui partie des grands noms de l’univers des cryptos, comme Binance, Kraken ou encore Coinbase. Au point de faire de l’ombre à ces échanges reconnus ? En permettant à ses utilisateurs de trader les cryptomonnaies dès 2017, la néobanque Revolut a pleinement participé à l’incroyable boom de ce secteur.

Présentation de la banque Revolut

Créé en 2014, Revolut est à l’origine un établissement de paiement britannique lancé par deux amis d’origine russe. Le principe ? Lancer une application bancaire innovante pour limiter les frais à l’étranger et aider les voyageurs.

Immédiatement, la recette fonctionne et la fintech possède les moyens de ses ambitions pour développer une offre innovante à un rythme impressionnant. Les utilisateurs sont séduits aux quatres coins de l’Europe. Compte multidevise, application mobile de dernière génération, carte bancaire en métal, coffre-forts, assurances et bien entendu cryptos, la liste des fonctionnalités est longue et continue de s’enrichir tous les ans.

C’est donc cette culture de l’innovation qui a conduit Revolut à être le premier établissement de paiement à proposer une offre de cryptos dès 2017. Or, à cette époque, il faut se rappeler que les cryptomonnaies étaient essentiellement considérées comme une menace pour le secteur bancaire plutôt que comme une opportunité.

Depuis 2022, Revolut opère en France à travers une licence bancaire d’établissement de crédit lituanien. Un changement important, car à travers la structure Revolut Bank UAB et le passeport européen, les clients français bénéficient aujourd’hui d’un IBAN français ainsi que de la garantie des dépôts de la banque de Lituanie à hauteur de 100 000€.

Pourquoi la banque en ligne Revolut est-elle un acteur incontournable du monde des cryptos ?

En 2022, Revolut a atteint le cap des 25 millions de clients dans le monde, un chiffre énorme pour une banque présente dans près de 200 pays et qui se rêve en Amazon de la banque.

Cette réussite est notamment possible grâce à l’absence de conditions de revenus et d’activité. Par exemple, avec le plan Standard, il est possible de posséder une carte bancaire Revolut et de ne rien payer en cas de non-utilisation de celle-ci.

L’offre Revolut se compose autour des 4 abonnements mensuels (payant), en plus de son offre standard, gratuit et sans engagement : 

L’offre Standard, gratuit et sans engagement

L’offre Standard de Revolut est totalement gratuite et inclut une carte Revolut VISA ou Mastercard, personnalisable et disponible en version virtuelle ou physique. Cette banque mobile propose des opérations de change sans frais sur plus de 30 devises et permet des retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois à l’international.

Toutefois, bien que la carte gratuite soit offerte, des frais d’expédition de 7€ s’appliquent, sauf pour les offres premium et Metal où ces frais sont couverts. En France, la carte bancaire associée est généralement une Mastercard.

Revolut Plus

Pour 3,99€/mois, Revolut Plus reprend les avantages de Revolut Standard tout en y ajoutant un service client prioritaire disponible 24h/24 et 7j/7. Cette offre permet également d’ouvrir jusqu’à deux comptes Revolut <18 pour les adolescents et offre une protection sur les achats, avec des assurances contre le vol et les accidents valables pendant un an. De plus, les clients bénéficient d’assurances annulation pour les billets d’événements et d’une extension du délai de retour à 90 jours.

Revolut Premium

Revolut Premium, disponible pour 9,99€/mois, se distingue par des designs de cartes bancaires exclusifs et des avantages supplémentaires tels que la livraison express gratuite de la carte. Revolut Premium permet également des opérations de change illimitées sur plus de 30 devises, sans frais, et inclut des garanties renforcées. Cette offre est idéale pour les utilisateurs cherchant un compte flexible pour leurs opérations quotidiennes et internationales.

Revolut Metal

L’offre Revolut Metal, à 16,99€/mois ou 165€/an, propose une carte en métal disponible en cinq couleurs, avec des retraits mensuels gratuits jusqu’à 800€. Les clients bénéficient également d’un cashback sur leurs paiements par carte (0,1% en Europe et 1% en dehors). Ce forfait haut de gamme inclut des assurances premium et la possibilité de créer jusqu’à cinq comptes Revolut <18, faisant de Revolut Metal un choix privilégié pour les utilisateurs recherchant des services premium.

Revolut Ultra

Enfin, l’abonnement Ultra de Revolut, à 45€/mois ou 540€/an, représente l’offre la plus exclusive de cette banque. Avec une carte Revolut plaquée platine, cette formule offre des retraits gratuits jusqu’à 2000€ par mois, des virements internationaux sans frais, et un service client dédié accessible par téléphone. Les utilisateurs de Revolut Ultra bénéficient également de services supplémentaires tels que des abonnements inclus à des plateformes comme NordVPN et le Financial Times, en plus d’une couverture voyage complète.

Revolut est une néobanque britannique qui a su conquérir 30 millions de clients à travers le monde grâce à ses offres flexibles et innovantes. En donnant accès à son offre de cryptos à tous ses utilisateurs dès le plan Standard, il est facile de comprendre pourquoi Revolut jouit d’un statut privilégié dans le monde des cryptos. Grâce à son envergure, des dizaines de millions de personnes peuvent acheter des fractions de bitcoins pour la première fois en un claquement de doigts.

Et pour les entreprises et professionnels ?

Revolut propose également une solution dédiée aux entreprises sous le nom de Revolut Business. Cette offre est conçue pour répondre aux besoins des professionnels et des indépendants qui recherchent une alternative flexible aux services d’une banque traditionnelle.

Avec l’abonnement Revolut Business gratuit, appelé formule Free, Revolut permet d’ouvrir un compte pro sans frais mensuels. Ce compte inclut une carte bancaire Revolut physique et virtuelle, idéale pour effectuer les paiements professionnels. Cependant, il est important de noter que cette formule est limitée à 5 virements gratuits par mois, ce qui constitue l’un des avantages et inconvénients de cette offre.

Selon les avis des clients, cette option est idéale pour les petites entreprises et les entrepreneurs qui débutent. Cependant, pour ceux qui nécessitent plus de flexibilité en termes de plafonds de transactions ou de fonctionnalités supplémentaires, il peut être intéressant de se tourner vers des offres payantes comme la carte Revolut Plus ou la carte Revolut Metal.

L’offre de cryptomonnaies sur l’application Revolut

En cliquant sur l’onglet “cryptos” depuis l’application, les utilisateurs Revolut accèdent immédiatement à l’espace d’investissement en cryptomonnaies, composé de la manière suivante :

• Valeur actuelle des actifs
• Statistiques sur les performances
• Accès à l’espace d’apprentissage
• Activité (ordres en cours et transactions passées)
• Actualités sur les cryptomonnaies

Pensé pour les débutants, cet espace mise donc sur la simplicité d’utilisation et le suivi des positions du portefeuille. Contrairement à une plateforme comme Binance, il est donc très facile de se repérer parmi les fonctionnalités proposées.

Quant à l’offre de cryptoactifs proprement dite, celle-ci est constituée d’une centaine de jetons allant des plus connus à des projets plus spécifiques.

Nous pouvons par exemple citer :  

• Bitcoin ;
• Ethereum ;
• Litecoin ;
• DogeCoin ;
• Polkadot ;
• Cardano ;
• Shiba Inu ;
• Axie Infinity ;
• Dash ;
• Kyber ;
• Uniswap ;
• Yearn.finance ;
• Etc…

Autrement dit, par sa profondeur, l’offre de jetons de Revolut est suffisamment large pour plaire à la fois aux débutants et aux investisseurs en recherche de projets pointus (par exemple dans la finance décentralisée). Un excellent point, même si les investisseurs experts regretteront certainement l’absence de projets confidentiels ou en début de vie, quitte à tout perdre pour obtenir des rendements très élevés.

Mais, comme nous l’expliquons de manière plus détaillée dans la suite de cet avis, Revolut ne s’adresse en réalité pas à eux, mais au grand public et aux investisseurs.

D’où proviennent les cours des actifs cryptos de la néobanque en ligne Revolut ?

Le partenaire principal de Revolut pour se fournir en crypto actifs est Bitstamp, un échange reconnu de longue date. D’après la rubrique d’aide de Revolut, d’autres partenaires commerciaux peuvent aussi intervenir, mais Revolut ne communique pas explicitement sur leurs identités. Par contre, Revolut explique bien que les cours des jetons présentés dans l’application sont calculés selon la méthode du prix moyen pondéré par les volumes.

Cette méthode de calcul présente pour principal inconvénient de ne pas refléter immédiatement les petites variations de cours. En d’autres termes, les utilisateurs qui souhaitent faire du trading, c’est-à-dire acheter et vendre sur des unités de temps très courtes, sont désavantagés. Par conséquent, Revolut s’adresse en priorité aux investisseurs qui souhaitent prendre leur temps pour profiter de la hausse espérée des cours des jetons.

Comment acheter et vendre des cryptomonnaies sur la néobanque britannique Revolut ?

Réaliser un achat de cryptomonnaies est une opération très simple :

• Cliquer sur Investir dans l’espace crypto ;
• Cliquer sur la crypto désirée ;
• Sur la fiche valeur de la crypto, cliquer sur Acheter puis le type d’ordre (ordre au marché, etc…) ;
• Sélectionner le compte Revolut à débiter (celui-ci peut être en euros, mais aussi en dollars, livres sterling, etc…) ;
• Insérer le montant souhaité ;
• Confirmer l’ordre d’achat.

Dès la confirmation de l’achat, la transaction est rangée dans l’onglet correspondant et il est possible de suivre les évolutions du cours en temps réel dans l’espace statistiques.

À noter qu’en plus de l’ordre au marché, plusieurs types d’ordres sont disponibles :

• L’ordre stop supérieur dès que le cours du crypto actif atteint une limite haute ;
• L’ordre à cours limité dès que le cours du crypto actif atteint une limite basse ;
• L’ordre d’achat récurrent pour acheter une somme fixe à l’intervalle fixe de son choix (journalier, hebdomadaire, etc.).

Enfin, pour vendre ses cryptomonnaies, la procédure est identique à celle d’achat, si ce n’est qu’il faut naturellement cliquer sur l’onglet Vendre sur la fiche valeur d’une crypto monnaie dont on possède des positions.

Les frais Revolut sur les cryptos

Toutes les transactions, qu’elles soient dans le sens des achats ou des ventes, font l’objet d’une facturation par Revolut de deux formes différentes :

• Une commission variable sur le taux de change, c’est-à-dire sur le taux proposé à Revolut par son partenaire technique (Bitstamp le plus souvent) ;
• Une commission fixe en fonction de l’abonnement de l’utilisateur.

Ainsi, le coût total d’une transaction représente la somme de la commission variable et de la commission fixe. Malheureusement, la commission variable porte bien son nom, puisqu’il est impossible de la connaître à l’avance, si ce n’est en simulant un achat ou une vente.

Concernant la commission fixe, celle-ci est calculée de la manière suivante :

• Standard : 1,99% du montant de la transaction (avec un minimum de 0,99€) ;
• Plus : 1,99% du montant de la transaction (avec un minimum de 0,99€) ;
• Premium : 1,49% du montant de la transaction ;
• Metal : 1,49% du montant de la transaction.

Avant chaque transaction, Revolut récapitule donc les frais sur le ticket d’ordre. Toutefois, ceux-ci sont indiqués dans l’unité de la cryptomonnaie considérée, ce qui ne facilite pas toujours la vie concernant la lisibilité des frais.

Par exemple, voici un ticket d’ordre pour 100 € achetés d’ETH :

Finalement, concernant le niveau de compétitivité des frais Revolut par rapport aux autres échanges, ceux-ci peuvent être globalement considérés comme élevés. Pour des achats à long terme, il faut garder à l’esprit qu’un tel niveau de frais ne pose pas foncièrement de soucis, dans la mesure où ils sont absorbés dans le temps. Toutefois, dans l’optique d’un trading vif et nerveux, réaliser un profit est une tâche beaucoup plus difficile.

Notre avis sur le cashback de Revolut

Revolut propose un système de cashback intéressant, mais exclusivement disponible sur les offres Metal et Ultra. Ce programme permet de récupérer 0,1 % sur tous les paiements effectués en Europe et 1 % dans le reste du monde, même en devises étrangères.

De plus, certains commerçants partenaires, regroupés sous le label « Reward », offrent des promotions exclusives et des réductions attractives, comme 15 € chez Getir ou jusqu’à 30 % chez Adidas. Avec ces avantages, il est possible de rentabiliser partiellement ou totalement le coût mensuel de l’abonnement Revolut Metal ou Ultra.

Cependant, selon les avis des clients Revolut, le cashback est limité au montant de l’abonnement. Cela signifie que pour l’offre Revolut Metal, le plafond est fixé à 16,99 € par mois. Pour compenser ce montant uniquement avec des paiements en Europe, il faudrait effectuer des dépenses de 16 990 €, un objectif difficilement atteignable. En revanche, dans d’autres régions du monde ou en utilisant les offres des partenaires du programme Reward, il semble plus réaliste de maximiser ce système.

En résumé, notre avis concernant le cashback de Revolut est plutôt positif. Bien qu’il ne compense pas totalement les coûts d’abonnement pour tous les utilisateurs, il s’agit d’un bonus appréciable, particulièrement pour ceux qui voyagent fréquemment. Le programme Reward et ses partenariats avec des commerçants apportent une valeur ajoutée, rendant l’offre encore plus attrayante pour les utilisateurs de cette banque mobile.

Le stockage et les transferts de cryptomonnaies sur banque en ligne Revolut

Les utilisateurs Revolut ne disposent pas d’adresses individuelles pour leurs cryptoactifs. C’est-à-dire que leurs fonds sont mélangés dans le “pool” des utilisateurs Revolut.

Les implications sont donc importantes :

• Impossibilité de sortir ses jetons de la plateforme, par exemple pour les sécuriser sur un wallet physique ;
• Pas de possibilité de payer des commerçants avec ses jetons ;
• Impossible d’effectuer des transferts, sortants ou entrants, en dehors de l’écosystème Revolut.

Investir avec Revolut implique donc de faire confiance à la plateforme concernant la sécurisation des cryptos . Si à ce jour, la sécurité n’a pas été prise à défaut, cela reste un handicap majeur, dans la mesure où dans une optique d’investissement de long terme, il est rarement conseillé de laisser ses jetons sur un échange centralisé.

Bien consciente de cette limitation, la néobanque autorise néanmoins les transferts de jetons entre utilisateurs Revolut et indique travailler à une amélioration de son infrastructure dédiée aux cryptos. Ainsi, dans certaines juridictions, il est par exemple déjà possible de retirer des bitcoins vers des clés privées. À la lumière de la capacité d’innovations de Revolut, il est donc raisonnable de penser que l’offre devrait faire des progrès sur ce point, même si aucune date de lancement n’a été communiquée à ce jour.

Enfin, il ne faut pas se méprendre concernant la garantie lituanienne des dépôts attachée à la banque Revolut jusqu’à 100 000 €. Celle-ci étant une garantie bancaire, les fonds déposés sous forme de cryptomonnaies ne sont pas protégés par cette garantie.

Notre avis sur les cartes Revolut

Notre avis sur les cartes Revolut est globalement très positif. Revolut offre un choix entre carte VISA ou Mastercard, bien que ce soit la banque qui décide du type de carte attribué en fonction du pays de résidence. En France, les cartes physiques sont des Mastercard, tandis que les cartes virtuelles peuvent être des VISA, mais désormais, il ne reste que des Mastercard pour la France. Cette variété dans les cartes bancaires Revolut permet une grande flexibilité pour les utilisateurs.

En tant que banque mobile, Revolut propose d’échanger facilement plusieurs devises à des taux de change très compétitifs, rendant les paiements à l’étranger simples et avantageux. En plus, les plafonds de paiement sont particulièrement confortables, avec une limite théorique allant jusqu’à 100 000 euros par mois, même pour l’offre Standard. Cela place Revolut comme une option sérieuse pour devenir la banque principale de nombreux utilisateurs.

Cependant, parmi les avantages et inconvénients, nous notons que les plafonds de retrait restent assez limités, et des frais de 2 % s’appliquent si vous dépassez la limite mensuelle. Cette stratégie semble conçue pour encourager les paiements par carte, surtout dans des devises étrangères, où les taux de change proposés sont très compétitifs. Les cartes virtuelles, disponibles dès l’ouverture du compte, renforcent également la sécurité des transactions.

Revolut ne cesse de diversifier son offre avec des cartes premium et Metal qui s’adaptent aux besoins variés de ses utilisateurs. En conclusion, Revolut est donc une banque en ligne qui combine accessibilité, innovation et sécurité pour ses clients, en particulier ceux qui cherchent des solutions flexibles pour leurs transactions, à la fois locales et internationales.

Récapitulatif : les avantages de l’offre crypto de Revolut

• Facilité d’ouverture de compte
• Une offre variée de cryptomonnaies
• La possibilité de gérer un compte courant et des investissements cryptos dans une même application
• Facilité de prise en main de l’espace crypto pour acheter, vendre et suivre ses investissements
• Les transferts cryptos entre utilisateurs Revolut
• La possibilité de faire des achats récurrents, par exemple 50€ tous les mois
• Les alertes de prix paramétrables

Récapitulatif : les faiblesses de l’offre crypto de Revolut

• Pas de possibilité de réaliser des virements entrants en cryptos
• Impossibilité de réaliser des virements sortants, par exemple vers un wallet physique
• Impossible de payer des commerçants en cryptos
• Un système de cotation centralisé à Revolut et pas adapté au trading
• Des frais assez élevés, avec commissions fixes et variables

Conclusion sur l’offre crypto de la néobanque Revolut

En termes de facilité d’ouverture de compte et de prise en main, il est difficile pour un débutant de ne pas tomber sous le charme de l’application Revolut. Acheter et vendre des cryptomonnaies est en effet d’une simplicité déconcertante.

Si on ajoute à cela la force de frappe commerciale de Revolut, une des plus grandes fintech au monde, il ne fait aucun doute que Revolut joue à juste titre un rôle prépondérant dans la démocratisation du marché des cryptos. Toutefois, cette belle introduction possède aussi ses limites.

En premier lieu, il est nécessaire de faire la distinction entre investissement et trading. Ainsi, si dans le premier cas, les frais assez élevés ne sont pas un énorme frein pour réaliser un gain financier dans la durée, il n’en est pas de même avec le trading. En effet, sur des unités de temps très courtes, ces mêmes frais et le système de cotation des actifs ne sont tout simplement pas adaptés. Les échanges spécialisés comme Binance peuvent donc encore dormir sur leurs deux oreilles à ce sujet.

Autre inconvénient, à cause de l’absence de clefs privées, il n’existe tout simplement pas d’autres utilisations à l’offre de cryptos que la recherche de gains sur le long terme. En effet, sans la possibilité de sortir ses jetons de la plateforme, les utilisateurs Revolut n’ont d’autre choix que d’avoir une confiance aveugle dans cette dernière. Or, les risques liés aux exchanges centralisés (CEX) sont bien connus.

Revolut, la meilleure banque crypto friendly ?

En étant la première néobanque à monter dans le train des cryptomonnaies, Revolut mérite pleinement sa réputation de banque crypto, d’autant plus que la concurrence fait preuve d’une certaine lenteur à l’attaquer sur ce terrain.

La première néobanque qui propose des cryptos

A ce jour, l’initiative la plus sérieuse émane probablement de la néobanque d’origine Allemande Vivid, par l’intermédiaire d’une offre de cryptomonnaies lancée en 2021. Toutefois, celle-ci est basée sur des produits dérivés et implique donc un risque supplémentaire de crédit.

Ensuite, comment ne pas mentionner la grande concurrente de Revolut, à savoir N26 ? Après s’être longtemps tenue à l’écart, cette autre néobanque d’origine allemande semble vouloir revenir dans la partie avec une offre de cryptomonnaies lancée en 2022 sur les marchés germanophones. Cette offre sera donc à surveiller de près lors de son arrivée en France.

Les néobanques plus “crypto friendly”

A l’évidence, on observe que toutes les initiatives crypto friendly du marché bancaire proviennent de néobanques, des établissements jeunes, dynamiques et ambitieux. Les banques plus “traditionnelles” seraient-elles donc complètement hermétiques au monde des cryptomonnaies ? À première vue, ce serait bien le cas, car pour elles, il ne fait guère de doute que les cryptos sont à considérer comme une menace. Par conséquent, une évolution rapide des mentalités à ce sujet est peu probable.

Néanmoins, tout espoir n’est pas complètement perdu, notamment si on se fie au signal envoyé par la banque en ligne Boursorama Banque, propriété de la Société Générale. En effet, comme expliqué dans cet article sur l’avis de Boursorama, cet établissement est sans aucun doute le plus innovant parmi les banques françaises.

À ce titre, c’est donc par son intermédiaire que l’on doit l’initiative la plus crypto friendly de la part de la finance traditionnelle. Son fait d’arme ? L’acceptation des échanges spécialisés Binance, Kraken et Coinbase dans son service d’agrégation de comptes Wicount Patrimoine. Par le biais de cet outil, les clients de Boursorama Banque sont ainsi en mesure de consulter le solde de leurs comptes cryptos directement dans leur espace client.

L’eSIM internationale Revolut : une fonctionnalité inédite !

Une nouvelle fonctionnalité révolutionnaire chez Revolut est l’introduction de l’eSIM internationale. Grâce à cette innovation, les clients Revolut peuvent désormais avoir accès à une carte SIM virtuelle avec des forfaits de données à des tarifs très compétitifs, ce qui leur permet de se connecter à leur compte partout dans le monde. Cette fonctionnalité, particulièrement utile pour les voyageurs fréquents, permet à Revolut de se positionner encore plus solidement comme une banque mobile accessible et innovante.

Les clients Ultra bénéficient de 3Go de données par mois à utiliser dans le monde entier, sans frais supplémentaires, ce qui est un avantage majeur pour ceux qui cherchent une solution complète et pratique. Selon les avis des clients, cette nouveauté renforce la polyvalence de Revolut, qui ne cesse d’ajouter des fonctionnalités innovantes.

Pour ceux qui cherchent à ouvrir un compte chez Revolut, cette offre pourrait faire la différence, particulièrement pour ceux qui voyagent fréquemment et veulent une connexion à leur compte pour les opérations financières sans interruption.

Certes, ce pas en avant vers le monde des cryptos peut sembler très modeste, mais il constitue une première incursion. Remettra-t-elle en cause le statut de Revolut dans le secteur des cryptos ? Comme nous l’avons vu dans cette étude, Revolut a pris une avance considérable sur la concurrence et tant qu’elle maintient son approche innovante (ce qui semble être le cas), le risque semble limité. Nous attendons donc avec impatience la suite des événements. N’hésitez pas à consulter notre comparatif Revolut vs banques traditionnelles pour en savoir davantage sur cette plateforme.

Fitah

Je suis passionnée par les cryptomonnaies, un monde que j'ai découvert il y a peine 3 ans. Mon seul but est de vous informer de cet univers incroyable à travers mes articles.